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羁系点名个体银行:利用结构性存款举行套利

2020-08-09 16:26:02

  昨晚,银保监会在官网通报了影子银行和交织金融业务存在的突出问题,通报的问题主要集中在“资管新规”“理财新规”执行不到位、业务风险断绝不审慎、非标投资业务管控不力等方面,同时还通报告终构性存款、委托贷款、银信业务等方面的突出问题,并提出了规范整改的事情要求。

  上海证券报记者独家获悉,其中涉及结构性存款业务异化方面,银保监会在羁系查抄中发明的问题主要体现在以下几个方面:结构性存款产物实质为“假结构”,无真实衍生品买卖业务对手和买卖业务举动;结构性存款实质为类固收类产物,设置难以触发的行权条件、保底收益率明显偏高、浮动收益率区间狭窄、利用自有资金或其他资金兑付客户收益等;无衍生品买卖业务资格的机构,通过委托开展衍生品买卖业务的方式,借路他行刊行结构性存款;利用结构性存款举行套利,有的银行将结构性存款收益前置举行资金套利,虚增存款范围等。

  这也是羁系部门近期重拳整治的重点。根据银保监会此前下发的有关通知,2020年银行机构市场乱象整治“转头看”事情要点包括:以通过融资政策便利得到的贷款购置银行理产业品、结构性存款、大额存单和发放委托贷款等举行资金“空转”套利;结构性存款不真实,通过设置“假结构”变相高息揽储或举行套利等。

  中金固定收益研究团队在研报中称,受羁系要求,年内结构性存款或面临较大的压降压力,压降范围或到达万亿元级别甚至更高。本年以来,结构性存款增速和增量均不低。分存款类型来看,增量以企业结构性存款为主;分机构类型来看,天下性大型银行增速显著高于中小型银行,而且又以企业结构性存款增速最高,5月同比增速高达27.04%,远凌驾大型银行其他存款增速。

  中金固定收益研究团队称,从结构性存款产物结构来看,本年初以来,银行逐步在根据羁系要求,将“假结构”的结构性存款转型为“真结构”,体现为:从收益率区间来看,许多产物的收益率区间变得更宽,到期收益率可以或许到达区间上限的产物逐步变少。但终极得手的到期收益率险些仍然能维持前期水平稳定,5月到期的结构性存款平均到期收益率仍持平于年初水平。因此,从结果来看,结构性存款仍然维持着刚性收益率的特性,刚性水平相比客岁甚至有过之而无不及。

(文章来源:中国证券网)


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